🏦 청약통장은 언제부터 들어야 유리할까?

“청약통장 만든 지 몇 년 됐지?” 
“점수에 영향 주려면 얼마나 오래 가입해야 하는 걸까?” 

청약을 알아보다 보면 한 번쯤 떠오르는 질문입니다. 
특히 가점제에서 청약통장 가입기간은 생각보다 중요한 항목인데요. 

오늘은 청약 점수 계산에서 이 항목이 어떤 역할을 하는지, 
무주택 기간과는 어떻게 다른지, 
그리고 언제부터 준비하면 유리한지까지 차근차근 정리해보겠습니다. 

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1. 청약 점수는 세 가지로 구성

가점제는 총 84점 만점이며, 아래 세 항목으로 구성됩니다.

항목설명배점

무주택 기간	집을 소유하지 않은 기간	최대 32점
부양가족 수	함께 거주하는 가족 수	최대 35점
청약통장 가입기간	통장 개설 후 경과된 기간	최대 17점

 

이 중 청약통장 가입기간은 점수 비중은 가장 작지만,
가장 꾸준히, 확실하게 채울 수 있는 항목입니다.
즉, 누구나 의지만 있으면 17점을 꽉 채울 수 있는 유일한 영역이죠.

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2. 가입기간 점수는 이렇게 계산

청약통장 가입기간 점수는 1년마다 1점씩,
17년 이상이면 만점(17점)을 받습니다.

• 1년 이상 → 1점
• 2년 이상 → 2점
• …
• 17년 이상 → 17점 (최대)

여기서 주의할 점이 하나 있습니다.
단순히 오래 보유하는 것만으로는 인정되지 않습니다.
매월 1회 이상, 일정 금액(최소 2만 원 이상)을 납입한 기록이 있어야
가입기간이 유효하게 인정됩니다.

즉, 오래 갖고만 있는 게 아니라
‘정상 납입’된 이력이 중요하다는 점 꼭 기억해두세요.

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3. 무주택 기간과는 완전히 달라요

청약 관련해서 가장 많이 혼동되는 개념이 바로 이겁니다.

청약통장 가입기간 ≠ 무주택 기간

• 청약통장 가입기간: 통장을 개설한 시점부터의 시간
• 무주택 기간: 실제로 무주택 상태였던 기간

예를 들어,

• 2010년에 청약통장을 만들고
• 2015년에 전셋집으로 독립했으며
• 2020년부터 무주택으로 살고 있다면?

→ 청약통장 가입기간은 14년,
→ 무주택 기간은 4년입니다.

이처럼 두 항목은 계산 방식도, 출발 시점도 다르다는 점 꼭 구분하세요.

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4. 어떤 청약통장을 만들어야 할까요?

현재 청약을 준비하는 분이라면
‘주택청약종합저축’이 가장 적합합니다.

과거에는 청약저축, 청약예금, 청약부금 등 다양한 종류가 있었지만
지금은 아래와 같이 정리됩니다.

통장 종류설명신규 가입 가능 여부

주택청약종합저축	국민·민영주택 모두 청약 가능	✅ 가능
청약저축	국민주택 전용 (공공 분양용)	❌ 불가 (기존자 유지만 가능)
청약예금/부금	민영주택 전용 (면적별 구분 청약)	❌ 불가 (기존자 유지만 가능)

 

지금 새롭게 시작한다면
무조건 ‘주택청약종합저축’을 개설하는 것이 가장 유리합니다.

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5. 언제부터 만들면 유리할까요?

정답은 명확합니다.
빠르면 빠를수록 유리합니다.

특히 청약 가점이 필요한 일반공급을 노리고 있다면,
20대 초반부터 청약통장을 만들어두는 것만으로도 큰 차이가 납니다.

📊 예시:

• A: 24세에 가입 → 39세에 청약 → 가입기간 15년 → 15점
• B: 34세에 가입 → 39세에 청약 → 가입기간 5년 → 5점

👉 가입 시점 차이 10년 = 점수 차이 10점!

청약 가점은 1점 차이로도 당락이 갈릴 수 있기 때문에
이 10점은 매우 중요한 차이입니다.

게다가 청약통장은 단순한 저축이 아니라
이자도 붙고, 소득공제 혜택도 받을 수 있는 절세 수단이기 때문에
청약 여부와 상관없이 가입할 이유는 충분합니다.

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6. “이제 알았는데… 너무 늦은 건 아닐까요?”

많은 분들이 청약 정보를 접하고 나서
“이제 와서 시작해도 늦은 것 아닐까…”라는 생각을 하곤 합니다.

하지만 걱정하지 않으셔도 됩니다.
청약통장은 지금 가입해도 늦지 않았습니다.

왜냐하면:

• 점수는 쌓는 구조입니다 → 지금부터 시작하면 됩니다
• 제도는 계속 바뀝니다 → 생애최초, 특별공급 등 다양한 길이 열립니다
• 청약 전략은 내 선택으로 바뀔 수 있습니다

한 달에 2만 원으로 시작할 수 있는 이 통장은
10년 뒤, 내 삶을 바꿔줄 기회가 될 수도 있습니다.

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7.✅ 핵심 요약

• 청약통장 가입기간은 가점 항목 중 하나로 최대 17점까지 부여됨
• 1년에 1점씩, 매월 꾸준한 납입이 필요함
• 무주택 기간과는 별도로 계산됨 – 혼동 주의
• 20대 초반부터 가입해두면 유리
• 지금이라도 시작하면 청약 전략에 큰 도움이 될 수 있음

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✏️ 다음 글 예고
👉 “청약 점수, 나도 계산해볼 수 있을까?”
→ 실제 예시를 통해 나의 가점은 몇 점인지,
그리고 어떤 전략으로 점수를 높일 수 있는지 자세히 알려드릴게요!